Catégorie · 113 termes

Financement

La section "Financement" du glossaire immobilier aborde le rôle crucial des établissements de crédit dans le secteur immobilier. Elle explore les différents modes de financement, notamment le crédit hypothécaire et la mobilisation de l'épargne retraite. Cette section fournit des définitions claires des principaux éléments du crédit immobilier, tels que la durée, le taux d'intérêt et les garanties. En résumé, elle vous aide à comprendre les processus de financement et à trouver la meilleure option pour l'acquisition de votre prochain logement.

A8 termes

Acquisition de fonds propresMême si la banque offre un soutien important lors du financement de l'achat d'une maison, il faut tout de…Amortir (une dette)Rembourser progressivement une dette. L'idée d'amortissement se perçoit mieux dans la diminution progressive…Amortissement (d'une propriété)Amortissement d'une propriété dans le domaine de l'estimation immobilière: dépréciation du bien immobilier…Amortissement directRemboursement direct d'une partie de l'emprunt ou de la dette contractée. Ce remboursement entraîne une…Amortissement indirectDépôt généralement sur une base annuelle du montant de l'amortissement (d'une partie du montant à rembourser)…AnnuitéRemboursement sur une période annuelle d'une partie d'une dette et des intérêts y associés (associés à la…Apport personnelSomme d'argent dont doit disposer un particulier (lui-même) souhaitant acquérir un bien immobilier; elle…ArrhesQu'est-ce que les arrhes?

C26 termes

Calcul du rendement pour les bâtiments résidentielsDans le calcul du rendement des logements, on distingue en premier lieu le rendement brut et le rendement net.Calculateur d'hypothèquesGrâce à un simulateur de crédit immobilier, vous pouvez facilement savoir en ligne si vous disposez de…Calculateur de portabilitéAvant de contracter un crédit avec un établissement, il est recommandé de déterminer au préalable, à l'aide…Calculateur du taux d'avanceLe calculateur du taux d'avance est un programme d'aide qui permet de déterminer rapidement et facilement si…CapDans le jargon, le cap désigne un plafond de taux d'intérêt négocié entre l'acheteur et la banque.Capacité d'engagementMontant maximal que peut emprunter un particulier dans le cadre d'un prêt hypothécaire.Capacité de remboursementPrix d'achat maximal qu'un particulier peut proposer pour acheter un bien immobilier.Capacité financièreQu'est-ce que la capacité financière?Capital empruntéSomme empruntée et due par un propriétaire (débiteur) dans le cadre d'un prêt hypothécaire ou de tout autre…Cédule hypothécaireCédule hypothécaire: définition Suisse La définition de la cédule hypothécaire selon l’article 842 du code…Cédule hypothécaire au porteurDans le cas d'un prêt, le plus souvent une hypothèque bancaire, le créancier établit une cédule hypothécaire.Cédule hypothécaire nominativeContrairement à la cédule hypothécaire au porteur, qui s'applique au bien immobilier, la cédule hypothécaire…Charges immobilièresL'utilisation d'un bien immobilier entraîne toujours des coûts pour les biens et services consommés.Compte bloquéUn compte bloqué est un compte qui ne peut être utilisé qu'après un certain délai.Confirmation de financementLes personnes souhaitent acheter un bien immobilier en passant par un établissement de crédit sont…Consolidation hypothécaireLa consolidation hypothécaire est un processus qui concerne le refinancement de vos prêts en cours.Coût du capitalLes personnes qui ont recours à un prêt peuvent ainsi s'offrir le bien immobilier de leurs rêves, mais…Coût du cycle de vie - CCVSur le long terme, les frais de gestion et d'entretien d'un bâtiment sont plus élevés que le prix d'achat du…Coût total du créditLe coût total du crédit représente l'ensemble des frais et dépenses qu'un emprunteur supporte relativement à…CréanceTitre/droit par lequel une personne (appelée créancier) peut exiger une chose de quelqu'un d'autre (appelée…Créance chirographaireQu'est-ce qu'une créance chirographaire? Définition Une créance chirographaire est une dette non garantie et…CréancierLe créancier est une personne physique ou morale à qui une autre doit un remboursement.CréditSi vous ne pouvez pas tout financer sur vos propres fonds lors de l'achat d'une maison, de nombreuses banques…Crédit de constructionMise à disposition de fonds par un établissement financier au promoteur d'un projet immobilier, afin de…Crédit hypothécaireLe crédit hypothécaire est un prêt qui vise à financer l'acquisition d'un bien immobilier existant.Crédit rénovation énergétiqueLe crédit rénovation énergétique est un levier clé pour les propriétaires souhaitant moderniser…

D6 termes

DéditLe dédit est remis par le débiteur au créancier lors de la conclusion d'un contrat.DetteLa dette représente généralement la somme due à une personne (le créancier) à une autre (le débiteur), les…Discounted Cash Flow - DCFLa méthode du Discounted Cash Flow (DCF) est une technique d'évaluation complexe utilisée pour différents…DiversificationLa diversification dans l'immobilier consiste à répartir le capital d'investissement sur différents biens…Durée d'un prêt hypothécaireLa durée d'un prêt hypothécaire désigne le temps qui s'écoule entre le jour où le prêt a été contracté et le…Durée de validitéLa durée est un délai fixé par contrat, par exemple pour une durée de location ou la durée d'une hypothèque.

F9 termes

Financement d'un projet immobilierProcessus par lequel un propriétaire foncier ou un promoteur immobilier peut obtenir les ressources…Flux de trésorerieLe flux de trésorerie constitue un indicateur important lorsqu'il s'agit de déterminer si un investissement…Fonds de pensionUn fonds de pension désigne tout organisme qui a en charge la gestion des retraites et de l’épargne salariale.Fonds étrangersToute somme d’argent détenue et provenant d’un emprunt auprès d’un bailleur de fonds (banque, compagnie…Fonds immobiliersUn fonds immobilier est un regroupement de plusieurs parties visant à investir dans des biens immobiliers.Fonds propresFonds propres: définition Les fonds propres désignent l’argent dont dispose une personne (physique ou…Frais accessoiresLes frais accessoires englobent des frais liés à des prestations qui accompagnent naturellement…Frais de dossierFrais exigés par la banque lors de la mise en place d’un prêt.Frais financiersLes frais financiers désignent les différentes charges financières qui pèsent sur une personne qui a souscrit…

G4 termes

GageObjet ou bien de valeur retenu comme garantie par un créancier.Gage 3ème pilier Objectif: Le 3e pilier sert à assurer l'existence à la retraite grâce à la prévoyance professionnelle,…Garanties supplémentairesSi quelqu'un souhaite contracter une hypothèque mais ne peut pas apporter les 20 % de fonds propres habituels…GreverLier quelque chose, un objet ou un bien, à une charge financière. Par exemple, une maison peut être grevée…

H15 termes

HypothèqueHypothèque: définition Une hypothèque est un terme technique désignant un prêt ou un crédit accordé par un…Hypothèque à taux fixePrêt hypothécaire dans lequel le taux d’intérêt est fixe durant toute la durée de remboursement.Hypothèque à taux variableL’hypothèque à taux variable est un prêt hypothécaire dont le taux d’intérêt varie au cours de la durée de…Hypothèque au taux LIBORPrêt hypothécaire pour lequel le taux d’intérêt est aligné sur le taux LIBOR.Hypothèque combinéePrêt hypothécaire hybride et flexible, qui est une combinaison du prêt à taux fixe et du prêt à taux variable.Hypothèque de deuxième rangL’hypothèque de 2ème rang représente la partie du crédit hypothécaire qui doit être entièrement remboursée…Hypothèque de premier rangL’hypothèque de 1er rang représente la partie du crédit hypothécaire que l’emprunteur ne doit pas rembourser…Hypothèque en ligneDe nos jours, il est également possible de souscrire une hypothèque confortablement installé chez soi, depuis…Hypothèque familialeCertains établissements de financement proposent des prêts hypothécaires familiaux à des taux d'intérêt…Hypothèque légaleHypothèque légale: définition Pour garantir à certains créanciers le paiement de dettes, la loi leur permet…Hypothèque légale avec inscriptionType d’hypothèque légale qui doit être obligatoirement inscrite au Registre foncier pour être valide.Hypothèque légale directe / indirecteL’hypothèque légale est une hypothèque prévue par la loi. En Suisse, il existe les hypothèques légales…Hypothèque légale sans inscriptionHypothèque légale applicable sans inscription au Registre foncier.Hypothèque progressiveL’hypothèque ou prêt progressif est un emprunt immobilier qui se caractérise par une augmentation programmée…Hypothèque roll-overEn Suisse, le terme d'hypothèque roll-over désigne une hypothèque sur le marché monétaire selon le principe…

I4 termes

Indice hypothécaireIndice de référence pour les taux d’intérêt variables en matière de prêts hypothécaires.IntérêtSomme due par l'emprunteur au prêteur pour avoir emprunté de l'argent.Intérêts intercalairesDans le monde de l'immobilier suisse, comprendre les mécanismes du crédit de construction est essentiel pour…Investisseurs institutionnelsCe terme désigne les entreprises et les personnes morales qui sont en mesure d'investir et de gérer de très…

L3 termes

Limite d'avanceLa limite d'avance désigne la limite légale du taux d'avance dans le cadre d'une hypothèque.Limite de charge de gageLa limite de charge (ou parfois la limite de charge de gage) détermine un pourcentage de la valeur d'un bien…Loi sur la prévoyance professionnelle - LPPLa loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP) régit les…

M3 termes

Mobilisation de capitaux propresPrincipe par lequel une personne qui sollicite un crédit immobilier peut recourir à diverses ressources pour…Modèle d'hypothèqueIl existe trois modèles de prêt hypothécaire différents : L'hypothèque à taux fixe avec un taux d'intérêt…Montant d'avanceLe montant d'avance correspond à la part de la valeur d’un bien immobilier couverte par une hypothèque.

N2 termes

NantissementLe nantissement consiste en la mise en gage d’un bien comme garantie.Nouvelle hypothèqueUne nouvelle hypothèque est conclue pour la première fois lors de l'achat d'un bien immobilier.

O1 termes

Octroi de prêtProcessus qui permet la mise à disposition de fonds par un établissement financier à un emprunteur.

P10 termes

Pénalité de conversionLa pénalité de conversion est une peine conventionnelle exclusive prévue à l'article 160, al.Pénalité de remboursement anticipéIndemnité ou somme d’argent dont doit s’acquitter toute personne qui rembourse un prêt hypothécaire avant son…Plan de retraiteUn plan de retraite permet d’anticiper en amont le thème des "finances après la fin de la vie active".Plan financierLe plan financier ou plan de financement est un tableau comparatif des dépenses liées à un projet immobilier…Plancher d'intérêtsLe taux d'intérêt d'une hypothèque peut être couvert vers le bas grâce à ce que l'on appelle un plancher…PrêtLe prêt est le terme légal désignant la relation contractuelle par laquelle une partie prête de l'argent à…Prêt à annuitéIl s'agit du produit de crédit le plus souvent distribué par les banques pour le financement de biens…Prévisions de taux d'intérêtUne prévision de taux d'intérêt est la prédiction faite par des spécialistes de savoir si les taux d'intérêt…Prime de risqueLa prime de risque est toujours versée au preneur de risque à titre d'indemnisation.Prolongation de prêt hypothécaire en ligneIl est également possible de souscrire une prolongation d'hypothèque depuis son ordinateur.

R5 termes

Rachat d'hypothèqueLorsqu'un contrat hypothécaire arrive à échéance, un rachat d'hypothèque peut s'avérer nécessaire.Refinancement immobilierLorsque les taux d'intérêt fluctuent, notamment dans un environnement économique en constante évolution, les…RéinvestissementDéfinition et explication du concept de réinvestissement Le réinvestissement désigne la réutilisation par des…Renouvellement d'une hypothèqueLorsqu'une hypothèque arrive à échéance, mais qu'elle n'a pas encore été entièrement remboursée, il est…Retournement des taux d'intérêtLe changement de taux d'intérêt entre en vigueur lorsque la banque centrale modifie son taux directeur.

S3 termes

SaronTaux Saron: définition Le mot Saron est une abréviation de « Swiss Average Rate Over Night » et est un taux…SortieLa sortie concerne généralement l'interruption prématurée d'un accord hypothécaire, mais peut également…SurendettementNormalement, les institutions financières préfinancent jusqu'à 80 % d'un bien immobilier avec une hypothèque.

T14 termes

Taux LIBORTaux utilisé sur le marché monétaire par les institutions financières et de crédit (banques, assurances,…Taux d'avanceLe taux d’avance détermine le montant de financement que vous pouvez obtenir par rapport au prix d’achat.Taux d'endettementLe taux d’endettement désigne le ratio entre le coût d’achat d’un bien immobilier et l’ensemble des revenus…Taux d'escompteQu'est-ce que le taux d'escompte?Taux d'intérêt calculéSi vous souhaitez acheter une propriété, vous devez répondre à deux critères importants : Premièrement, vous…Taux d'intérêt de référenceSi le taux d'intérêt hypothécaire change, les coûts de certains baux seront réduits ou augmentés.Taux de capitalisationLe taux de capitalisation est un indicateur essentiel pour tout investisseur dans l’immobilier de rendement.Taux de swapLa particularité du taux swap est qu'il permet de payer un engagement financier non seulement en francs…Taux directeurLa Banque nationale suisse utilise le taux directeur de la BNS depuis 2021.Taux d’intérêtTaux d’intérêt hypothécaire: définition Le taux d’intérêt est le pourcentage représentant la rémunération que…Taux d’intérêt théoriqueTaux d’intérêt utilisé par l’établissement de crédit pour estimer la capacité d’un emprunteur à supporter les…Taux forwardTaux forward ou taux à terme: définition L'hypothèque forward, également connue sous le nom d'hypothèque à…Tenue des chargesLa tenue des charges est une analyse financière spécifique au processus de prêt sur gage hypothécaire pour le…Troisième pilierDernier pilier du système de sécurité sociale suisse (complétant la prévoyance publique et la prévoyance…

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