An wen soll ich mich wenden, um eine Hypothek zu bekommen? Bei einem Immobilienkauf stellt sich die Frage der Finanzierung. Wer Immobilieneigentümer werden oder eine Mietinvestition tätigen möchte, muss seine Unterlagen bei den zuständigen Stellen einreichen. Es stellt sich demnach die Frage, an wen Sie sich bezüglich der Finanzierung Ihres Immobilienprojekts wenden sollen, welche Bank für die Hypothek die richtige ist und wo Sie einen Hypothekenkredit beantragen können.
Dank ihres anpassungsfähigen Angebots erhalten Sie bei Banken am einfachsten eine Hypothek. Die Konditionen werden ausgehandelt – vom Zinssatz über die Bearbeitungskosten bis zu den Kreditsicherungen.
Der Hypothekarzins, auch Hypothekenzinssatz genannt, ist ein zentrales Element bei der Finanzierung von Immobilien. Er bestimmt, wie viel ein Kreditnehmer über die Laufzeit der Hypothek zusätzlich zum eigentlichen Kreditbetrag an die Bank zurückzahlen muss.
Banken können durch die Gewährung von Hypotheken stabile und langfristige Einkünfte erzielen. Um sich im hart umkämpften Markt zu behaupten, bieten viele Banken attraktive Zinssätze an. Zusätzliche Angebote wie spezielle Konditionen für Geschäftskunden oder lockere Antragskriterien in wirtschaftlich starken Zeiten können dabei helfen, mehr Kunden zu gewinnen.
Zusatzleistungen und Bedingungen
Viele Banken knüpfen ihre Hypothekenangebote an bestimmte Bedingungen. Ein häufiges Beispiel ist die Eröffnung eines Girokontos bei derselben Bank. Dies hat für die Bank den Vorteil, dass sie zusätzliche Dienstleistungen verkaufen und eine engere Kundenbindung erzielen kann.
Eine Bank ist nicht das einzige Institut, bei dem Sie eine Hypothek beantragen können. Auch einige Versicherungsgesellschaften bieten derartige Immobiliendarlehen an. Die Kosten sind in der Regel viel interessanter als jene der Banken. Um diese Vorteile in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie jedoch wissen, dass eine Versicherungsgesellschaft, welche Hypotheken gewährt, bei der Vergabe nach strengeren Kriterien vorgeht. Die Höhe des Eigenkapitals und der Wert der Immobilie zählen zu den wichtigsten.
Überdies knüpfen Versicherungsgesellschaften die Gewährung von Hypotheken häufig an den Abschluss eines Kreditsicherungsvertrages. Dabei ist mit hohen Mehrkosten zu rechnen. Übrigens: Ob und wie Sie eine Immobilienfinanzierung auch ohne Eigenkapital erhalten, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Eine wertvolle Hilfe bei der Suche nach einer Bank, die die Finanzierung gewährt, sowie beim Verhandeln der Konditionen, ist ein Hypothekenmakler. Egal, ob es um Zinssätze, die direkte oder indirekte Amortisation oder Bearbeitungskosten geht – er weiss genau, wie man eine Hypothek bei einem Finanzinstitut aushandelt.
Bevor Sie sich diese Frage stellen, kann ein Termin mit einem Makler interessant sein. Nach einer Analyse Ihrer Voraussetzungen setzt er sich mit seinen Finanzpartnern zusammen, um die besten Hypothekenkonditionen für Sie auszuhandeln. Der Experte weiss genau, wie Sie eine Hypothek bekommen, und kann Sie bei der Realisierung Ihres Projekts unterstützen.
Der beste Weg zur Finanzierung eines Immobilienprojekts ist ein Hypothekenvergleich. Abhängig von Ihrer Zahlungsfähigkeit, der Höhe Ihres Eigenkapitals und der erforderlichen Geldsumme können Sie mithilfe eines solchen Tools ermitteln, welche Bank für Ihren Immobilienkredit zu wählen ist.
Unser Tragbarkeitsrechner ermöglicht die Berechnung der Kreditkapazität und der monatlichen Hypothekenkosten. Die Simulation dient als nützliche Grundlage für Ihre Suche nach einer Finanzierung. Damit können Sie sich an einen Experten wenden, der Ihr Profil analysiert und Sie dabei unterstützt, eine vorteilhafte Hypothek zu erhalten, sofern Sie das wünschen. Auch unser Hypothekenrechner kann hier hilfreich für Sie sein. Die Arbeit mit einem Experten für die Immobilienfinanzierung maximiert Ihre Chance, sich mit einer Bank oder Versicherungsgesellschaft zu einigen.
Um den besten Zinssatz für eine Hypothek zu erhalten, ist unser Online-Vergleich ideal. Er ermöglicht die Berechnung der finanziellen Leistungsfähigkeit für eine Hypothek. Auf Grundlage dieser Information erhalten Sie in nur wenigen Minuten Angebote, wodurch Sie den Maximalbetrag kennen, der Ihnen gewährt wird. Danach können Sie die Konditionen samt der für das jeweilige Institut üblichen Raten vergleichen. Durch den Kontakt zu kleineren Kreditgebern vervielfachen Sie Ihre Chancen auf ein interessantes Angebot.
Dieser kostenlose Service hilft Ihnen, die häufigsten Fehler bei Hypothekenanträgen zu vermeiden. Kreditnehmer glauben mangels besseren Wissens oft, das erstbeste Angebot annehmen zu müssen. Arbeiten Sie jedoch mit einem Finanzexperten zusammen, haben Sie den nötigen Abstand, um jenes Angebot auswählen zu können, das Ihrer Situation am besten entspricht. Die Frage, welche Bank Sie für Ihre Hypothek wählen sollten, kann langfristig erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Ein gründlicher Vergleich und das Beachten aller Bedingungen sind daher unerlässlich, um das beste Angebot zu finden.
Eine Hypothek bei einer Bank aufzunehmen, ist ein langfristiges Bekenntnis. Doch es gibt Situationen, in denen ein Wechsel des Hypothekengebers sinnvoll oder notwendig sein kann. Dies kann aufgrund von besseren Konditionen, veränderten persönlichen Umständen oder Unzufriedenheit mit dem aktuellen Dienstleister der Fall sein. Hier eine detaillierte Übersicht zum Thema:
Ein Wechsel der Bank bei einer Hypothek kann finanzielle Vorteile bieten, erfordert aber eine sorgfältige Planung und Abwägung von Kosten und Nutzen. Bei Unsicherheiten sollten Sie daher stets professionelle Beratung in Anspruch nehmen.
Bitte beachten Sie, dass Sie auch Ihre berufliche Vorsorge dazu nützen können, eine Immobilienfinanzierung zu erhalten. Dazu müssen Sie ihre Pensionskasse zur Freigabe des entsprechenden Betrages auffordern. Dieser wird dann als Eigenkapital angesehen und ermöglicht es Ihnen, Ihre Hypothek zu erhalten. Wie der Hauskauf mit der 2. Säule funktioniert, erklären wir in diesem Beitrag.
Wenn Sie eine Ablehnung Ihres Hypothekenantrags erhalten, analysieren Sie die Gründe, die von der Bank oder der Versicherungsgesellschaft angegeben werden. Oft wird mangelnde Solvenz für das Vorhaben genannt. Dann müssen Sie sicherstellen, Ihre berufliche und finanzielle Situation zu verbessern, und solide Garantien bieten.
Kreditnehmer bezahlen keine Gebühren für den Hypothekenmakler. Sie brauchen sich also keine Gedanken darüber zu machen, wer den Hypothekenmakler bezahlt, da sein Honorar nicht auf Ihre Rechnung geht. Banken und Versicherungsgesellschaften bieten nämlich eine Provision für die Vermittlung ihrer Immobilienkredite an. Warum es Sinn ergibt, für den Erhalt einer Hypothek einen Hypothekenmakler zu beauftragen, erfahren Sie hier.
Sowohl SARON- als auch Festhypotheken haben ihre eigenen Vor- und Nachteile. Mit einer Festhypothek kennen Sie bereits bei der Unterzeichnung des Vertrages die genaue Höhe der Zinsen über die gesamte Laufzeit, unabhängig von der Entwicklung der Zinssätze. Bei einem Hypothekarkredit, der sich am SARON orientiert, kann der Zinssatz täglich variieren. Während dies Flexibilität bietet und man in Zeiten sinkender Zinsen profitieren kann, bedeutet das auch, dass die genauen Kosten nicht im Vorfeld ermitteln können.
Mehr Details zu den verschiedenen Hypothekenarten sowie deren Vor- und Nachteile erhalten Sie in diesem Beitrag.
Für eine zehnjährige Hypothek lautet der aktuelle Zinssatz wie folgt (Stand: 11.02.2024):
Bitte beachten Sie, dass sich die Zinssätze praktisch täglich ändern – wir empfehlen Ihnen daher, sich selbst über die aktuellen Sätze zu informieren, bevor Sie sich für eine bestimmte Hypothekenart entscheiden.
Welche Bank die beste ist, hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Vorlieben ab. RealAdvisor arbeitet mit mehreren Banken zusammen und kann daher ausgezeichnete Hypothekenzinsen anbieten. Mit dem Hypothekenrechner von RealAdvisor können Sie die besten Konditionen ermitteln.
Es ist wichtig, die Entwicklung der Hypothekenzinsen in der Schweiz regelmässig zu verfolgen, da sich die Zinssätze je nach Bank und wirtschaftlicher Lage ständig ändern können. RealAdvisor bietet einen Hypothekenrechner, in dem Sie die aktuellen Zinssätze der vergangenen Woche sehen und ein individuelles Angebot erhalten können.
Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit und Art des Hypothekarkredits. Beispielsweise liegt der aktuelle feste Zinssatz für eine Laufzeit von 10 Jahren bei 1,85 % und der variable Zinssatz bei 2,10 %. Der SARON-Zinssatz beträgt derzeit 0,70 % (Stand: 11.02.2024). Es gibt auch spezielle Hypotheken wie Umwelthypotheken und Familienhypotheken, bei denen Reduktionen von 0,8 % bzw. 0,5 % im ersten Jahr gewährt werden.
Raiffeisen ist eine der bekanntesten und grössten Bankengruppen in der Schweiz und bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter auch Hypothekenprodukte. Die Raiffeisenbank ist bekannt für ihre umfassende und persönliche Beratung. Kunden können sich in einer der vielen Filialen in der Schweiz beraten lassen und gemeinsam mit dem Berater die am besten geeignete Hypothek auswählen. Raiffeisen operiert als Genossenschaftsbank. Mitglieder der Genossenschaft können von besseren Zinssätzen und Sonderkonditionen profitieren. Für umweltbewusste Bauherren oder Hauskäufer bietet Raiffeisen besondere Hypothekenprodukte oder Zinssatzreduktionen an.
