Wie erhält man eine Immobilienfinanzierung? 

Die Umsetzung Ihres Immobilienprojekts erfordert oft die Aufnahme eines Kredits, denn die Immobilienpreise in den einzelnen Kantonen steigen stetig. Im Durchschnitt beträgt der Preis für ein Haus das Sechsfache des jährlichen Haushaltseinkommens. Um Banken zu überzeugen, Ihnen eine Immobilienfinanzierung zu gewähren, müssen Sie Ihr Immobilienprojekt im Vorfeld vorbereiten und ein überzeugendes Dossier erstellen. Hier sind unsere Tipps, um eine Immobilie zu finanzieren. 

Eigenkapital besitzen

Um die Banken davon zu überzeugen, einen bestimmten Geldbetrag zu verleihen, müssen Sie zwingend einen persönlichen Beitrag vorlegen können. Mit dieser Geldsumme zeigen Sie, dass Ihr Antrag auf Immobilienfinanzierung gut überlegt ist. Darüber hinaus beweisen Sie Ihre Fähigkeit zu sparen. So können Sie sie überzeugen, dass Sie die Kreditrückzahlungen leisten können. Ohne Eigenkapital ist es viel komplizierter, eine Finanzierung von einer Bank zu erhalten. Was Eigenkapital ist, wie es berechnet wird und inwiefern es beim Hauskauf eine Rolle spielt, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Ein Beispiel: Ein Haushalt hat ein Bruttojahreseinkommen von CHF 197’000.- und möchte eine Immobilie im Wert von CHF 1’000’000.- erwerben. Besitzt man CHF 200’000.- Eigenkapital, das zur Hälfte aus der zweiten Säule und weitere CHF 100’000.- aus dem Ersparten stammt, maximiert man seine Chancen auf eine Finanzierung. 

Für Ihr eigenes Immobilienprojekt können Sie die gleiche Berechnung mit einem Simulator durchführen. Sie erhalten Sie einen genauen Überblick, ob Ihr Eigenkapital ausreicht.

Berechnung der Verschuldungskapazität

Um problemlos einen Immobilienkredit zu erhalten, muss jeder Kreditnehmer sicherstellen, dass der beantragte Betrag seinen Ressourcen entspricht. Die maximal mögliche monatliche Zahlung muss daher auf der Grundlage des Einkommens, aber auch anhand der festen, nicht reduzierbaren Ausgaben berechnet werden. Eine Finanzbilanz ist daher nützlich, um Ihre Kreditaufnahmefähigkeit für einen Immobilienkauf in Erfahrung zu bringen.

Die maximale Verschuldungsquote für einen zum Leben ausreichenden Restbetrag beträgt 33 %. Oberhalb dieser Schwelle werden Sie keine Immobilienfinanzierung erhalten. Vor der Beantragung eines Immobiliendarlehens ist es daher zwingend erforderlich, eine Simulation durchzuführen. Wenn Sie eine Summe im Rahmen Ihrer Kreditkapazität verlangen, maximieren Sie Ihre Chancen auf einen Abschluss. Um eine Immobilie zu finanzieren, gilt die Regel, sich niemals über 35 % zu verschulden.

Die Besonderheiten der verschiedenen Immobilienkredite kennen

Um ruhigen Gewissens einen Kredit aufnehmen zu können, müssen Sie sorgfältig darüber nachdenken, welche Art von Wohnungsbaudarlehen zu Ihnen passt. Für Sie stehen mehrere Lösungen zur Verfügung: 

• Ein Darlehen mit festem Zinssatz erscheint als sichere Option, da der bei Vertragsabschluss angegebene Zinssatz bis zum Ende der Tilgungszeit gleich bleibt. 
• Beim Darlehen mit variablem Zinssatz kann der Zinssatz je nach Zinsentwicklung nach oben oder unten korrigiert werden. Diese Option ist nicht immer vorteilhaft, da die Kreditkosten erheblich steigen können. Sie kann aber in Betracht gezogen werden, wenn das angebotene Immobiliendarlehen Sicherheiten im Falle eines schwindelerregenden Zinsanstiegs beinhaltet. Um die Folgen Ihrer Verpflichtung zu verstehen, können Sie eine Simulation Ihres Kredits im Falle einer variablen Rate anfordern.
• Ein Darlehen zum Libor-Zinssatz basiert auf dem Geldmarkt. Dieser Satz geht jedoch von einer geringen Anzahl von Transaktionen aus. Er sollte daher durch den wesentlich genaueren SARON ersetzt werden.

Je nach Ihrer finanziellen und beruflichen Situation können Sie selbst planen. Bei der Annahme eines instabilen variablen Zinssatzes wird die Berechnung sehr komplex. Daher müssen Sie alles gründlich durchdenken, um die richtige Wahl zu treffen. 

Beschaffung einer Immobilienfinanzierung durch Wettbewerb

Um eine zufriedenstellende Immobilienfinanzierung zu erhalten, können Sie mit Bankinstituten verhandeln. Wenn Sie bei mehreren Banken anfragen, können Sie nämlich ihre Angebote vergleichen. Mehr noch, Sie können die Wettbewerber gegeneinander ausspielen, um eine attraktivere Kreditrate oder kostenlose Bearbeitungsgebühr zu erhalten. 

Der Hypothekenmakler nutzt genau diese Methode, um bessere Konditionen auszuhandeln. Privatpersonen können die gleichen Argumente verwenden, um ein Angebot für ein besonders günstiges Kreditangebot zu erhalten. Welche Vorteile es hat, einen Hypothekenmakler für den Erhalt einer Hypothek zu beauftragen, erfahren Sie in diesem Beitrag im Detail.

Analyse der Angebote von Immobilienkrediten im Detail

Kreditnehmer sind es gewohnt, nur den festen Zinssatz im Blick zu haben. Aber auch andere Details sind beim Abschluss einer Immobilienfinanzierung wichtig. Alle Bedingungen müssen analysiert werden, insbesondere diejenigen für den Fall einer vorzeitigen Rückzahlung. Von einigen Banken sind dann Strafzahlungen vorgesehen. Daher ist es ratsam, sich vor der Unterzeichnung des Vertrags darüber zu informieren. 

Schliesslich sind auch die Bearbeitungsgebühren zu betrachten. Während die Bearbeitung von einigen Bankinstituten umsonst angeboten wird, zögern andere nicht, sie in Rechnung zu stellen. Jede Ersparnis ist von Vorteil. Sie sollten eine Bank wählen, die diese zusätzlichen Kosten nicht in Rechnung stellt. 

Solide Sicherheiten

Im Rahmen des Immobilienkredits wird die Bank sicherzustellen versuchen, dass Sie die geliehene Summe auch zurückzahlen können. Zur Finanzierung von Immobilien kommen Hypotheken infrage. 

Immobilienfinanzierung durch eine Hypothek 

Ein Hypothekendarlehen ermöglicht es, eine Finanzierung für sein Immobilienprojekt zu erhalten. Mit so einer Garantie sind die Banken bereit, günstige Kreditkonditionen anzubieten. Im Falle der Nichtrückzahlung der monatlichen Raten kann nämlich das in Hypotheken verpfändete Gut beschlagnahmt und verkauft werden, um den noch zu zahlenden Betrag zu decken. 

Bevor Sie sich für diese Art von Sicherheit entscheiden, bedenken Sie: Eine Hypothek wird nur akzeptiert, wenn Sie Ihren Immobilienkauf mit mindestens 20 % Eigenkapital finanzieren. Die Hälfte davon kann aus Ihren Ersparnissen stammen, aber die andere Hälfte muss aus Ihrer zweiten Säule kommen.

Die gewährte Hypothek teilt sich in die 1. Hypothek, die der Summe von 65 % des Kaufpreises entspricht, und der 2. Hypothek (15 % des Kaufpreises). Dabei müssen Sie 2⁄3 des Belehnungswertes innert 15 Jahren, spätestens jedoch vor dem Eintritt ins Rentenalter (65 Jahre) zurückgezahlt haben. Achten Sie darauf, dass die Zinsen für beide Hypothekenteile gleich hoch sind. Manche Banken verteuern die Rückzahlung der 2. Hypothek. Haben Sie mehr als die geforderten 20 % Eigenkapital, können Sie mitunter ganz auf die 2. Hypothek verzichten.

Über einen Immobilienmakler gehen

Für eine Privatperson ist es oft schwierig, einzuschätzen, welches das beste Angebot ist. Ausserdem wissen Sie nicht unbedingt, mit welchen Argumenten Sie den besten Immobilienzins heraushandeln können. Der Einsatz eines Immobilienmaklers ist daher eine Lösung, die Ihnen das beste Hypothekendarlehen garantiert. Zögern Sie nicht, RealAdvisor nach einem günstigen Kreditzins und einer interessanten Tilgungsrate zu fragen. 

Wichtige Vorbereitung vor dem Antrag auf Immobilienfinanzierung

Wenn Wohneigentum ein Traum ist, muss er gut vorbereitet sein. Mit einem persönlichen Beitrag und soliden Finanzen kann eine Bank leichter überzeugt werden. 

Die Simulation ist ein guter Weg, um Ihre Verschuldungsquote und Ihre Kreditkapazität zu ermitteln. Online-Tools sind nützlich, um eine einkommensabhängige Immobilienfinanzierung zu beantragen. 

Der Immobilienmakler begleitet Sie bei Ihrem Vorhaben, indem er Ihnen beim Zusammenstellen Ihrer Unterlagen hilft. Als erfahrener Verhandlungsführer wird er die besten Konditionen für Ihren Immobilienkredit erzielen.