Das Hypothekendarlehen ist eine Methode zur Finanzierung von Immobilien. Wenn Sie Ihre Immobilie als Sicherheit stellen, können Sie Geld von Ihrer Bank erhalten. Allerdings hängt diese Summe von Ihrer finanziellen Kapazität ab. Wie hoch ist der maximale Kaufpreis, den Sie finanzieren können? RealAdvisor erklärt Ihnen, wie Sie die maximale Höhe einer Hypothek berechnen können.
Die finanzielle Kapazität gibt an, ob Ihr Einkommen ausreicht, um einen Immobilienkredit in der von Ihnen gewünschten Höhe aufzunehmen. Um sie zu berechnen, müssen Sie Ihre Ressourcen und Ihre Ausgaben berücksichtigen. Sie werden danach wissen, wie viel der Höchstbetrag ist, auf den Sie Anspruch haben. Wenn Sie wissen möchten, wie Sie überhaupt erst eine Hypothek erhalten können, müssen Sie Ihre Kreditkapazität kennen.
Bevor Sie Ihre Kreditkapazität berechnen, müssen Sie verstehen, wie die Hypothek funktioniert. Um eine Hypothek erhalten zu können, müssen Sie einen finanziellen Beitrag leisten. Dies wird Ihnen helfen, die Bank, die die Hypothek gewährt, zu überzeugen.
Das Ergebnis dieser Berechnung muss zeigen, dass die Hypothek tragbar ist. Sie darf zudem nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens betragen. Wenn Sie diese Schuldenquote überschreiten, können Ihnen die Hypothekendarlehen verweigert werden. Damit Sie Ihre Kaufkraft ermitteln können, haben wir den Tragbarkeitsrechner für Sie entwickelt.
Banken verlangen, dass Kreditnehmer mindestens 20 % der Hypothekensumme vorab finanzieren. Die Hälfte dieser Summe muss aus Ersparnissen, Lebensversicherungen oder Schenkungen stammen. Für 10 % des geliehenen Betrags können Sie z. B. Ihre BVG verwenden.
Beachten Sie, dass die Höhe der Hypothek nicht nur von der persönlichen Einlage abhängt. Die Berechnung basiert auf vielen anderen Elementen, um die maximale Summe zu bestimmen, die Sie von einer Bank verlangen können. Je höher Ihr Beitrag jedoch ausfällt, desto höher sind Ihre Chancen darauf, ein umfangreiches Darlehen zu erhalten.
Es ist sehr kompliziert, seine Hypothek ohne persönlichen Beitrag zu finanzieren. Banken ziehen es nämlich vor, Mittel nur solchen Kreditnehmern zu gewähren, die diese 20 %-Regel einhalten können. Doch auch wenn Sie andere überzeugende Argumente vorbringen können, können Sie eine Hypothek von Ihrer Bank erhalten. Dazu müssen Sie unter anderem die Kunst des Verhandelns beherrschen. Wie Sie auch ohne Eigenkapital eine Immobilienfinanzierung erhalten, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Wenn Sie sich fragen, wie viel Sie leihen können, sollte sich Ihre Berechnung nur auf den Betrag beziehen, den Sie von Ihrer Bank anfordern. Die Summe entspricht also den restlichen 80 %, da 20 % in der Regel bereits aus Ihren Eigenmitteln finanziert werden.
Diese Berechnung basiert auf Ihren Einnahmen (also primär Ihrem jährlichen Bruttoeinkommen) sowie den Ausgaben und Kosten, die beim Kauf der Immobilie anfallen. Ebenfalls berücksichtigt werden Zinsen, Tilgung des Darlehens und Unterhaltskosten.
Für die bessere Verständlichkeit haben wir hier ein konkretes Beispiel für die Berechnung der Hypothekenkapazität für Sie:
Kaufpreis der Immobilie: CHF 650'000.-
Abzüglich Ihres Eigenkapitals (20 %) i. H. v. CHF 130'000.-, das sich wie folgt zusammensetzt:
Zu leihender Betrag: CHF 520'000.-
Um genau zu wissen, mit welchem Betrag Sie rechnen dürfen, können Sie Online-Tools nutzen. Hypothekensimulatoren wie der von RealAdvisor wurden entwickelt, um Ihnen zu helfen, den Betrag zu bestimmen, den Sie von Banken verlangen können und um die günstigste Hypothek zu finden.
RealAdvisor stellt seinen Simulator für Hypotheken kostenlos zur Verfügung, damit Sie verschiedene Finanzinstitute miteinander vergleichen können. Durch das Vergleichen der berechneten Zinssätze finden Sie das beste Angebot für Ihre Hypothek.
Dieser Simulator ermöglicht es auch, Kreditgeber zu finden, die in der Branche vielleicht noch nicht so bekannt sind. Mit unserem Rechner können Sie ein massgeschneidertes Angebot und ein Darlehen von einem Finanzinstitut erhalten, das Ihre Erwartungen erfüllt. Ein Immobilienmakler kann Ihnen ebenfalls ein günstiges Hypothekenangebot präsentieren, indem er mit seinen Finanzpartnern verhandelt.
Solche Tools sind ideal für die ordnungsgemässe Vorbereitung Ihres Hypothekenantrags. Dank ihnen können Sie ein solides Dossier erstellen. Indem Sie den Betrag beantragen, der Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit entspricht, maximieren Sie Ihre Chancen auf eine Vereinbarung mit Ihrer Bank. Mit diesem kostenlosen Tool können Sie prüfen, ob Sie anspruchsberechtigt sind und einer möglichen Ablehnung vorbeugen.
Um eine Verlängerung bzw. Erneuerung Ihrer Hypothek zu verhandeln, kann es sinnvoll sein, eine neue Simulation durchzuführen. Eine Verlängerung oder Erneuerung Ihrer Hypothek kann sinnvoll sein, wenn sich Ihre Einnahmen und Ausgaben geändert haben. So können Banken Ihnen nun eine grössere Summe gewähren, wenn sich Ihre Finanzen seit der ersten Hypothek verbessert haben.
Die Banken akzeptieren Liquidität aus Ersparnissen, Wertpapieren, Vermögenswerten aus Ihrer 3. Säule oder aus einem Erbvorbezug. Sie können auch Ihre BVG verwenden, um eine Immobilienfinanzierung zu erhalten.
Im Grunde hat es nichts mit Ihrem Status als Rentner zu tun, ob und in welcher Höhe Sie eine Hypothek erhalten können. Dies hängt eher mit Ihren finanziellen Möglichkeiten, Ihrem verfügbaren Eigenkapital und dem Kaufpreis der Immobilie zusammen.
Wie viel Haus Sie sich leisten können, hängt in der Regel von Ihren finanziellen Möglichkeiten, Ihren Sicherheiten, Ihrem Eigenkapital, dem Kaufpreis und dem Wert des Hauses ab. Das Eigenkapital muss dabei mindestens 20 % der Kreditsumme betragen.
Wenn sich Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit verbessert, können Sie sich an Ihre Bank wenden. Eine Erhöhung Ihrer Hypothek ist möglich, wenn Sie in der Lage sind, zu beweisen, dass Sie die Erhöhung stemmen können und die maximale Verschuldungsquote auch weiterhin nicht überschreiten. Für die Neuverhandlung von Immobilienkrediten kann es hilfreich sein, die Hilfe eines Immobilienmaklers in Anspruch zu nehmen. Auch ein Blick in unseren Artikel zum Thema «Hypothek neu verhandeln: Wie geht das?» lohnt sich.
Die Tragbarkeit einer Hypothek bezieht sich darauf, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist, die monatlichen Hypothekenzahlungen basierend auf seinem Einkommen und seinen finanziellen Verpflichtungen zu bewältigen. Mit diesen Schritten können Sie die Tragbarkeit einer Hypothek berechnen:
