Hausratsversicherung: was ist das?

Die Hausratsversicherung bietet einen umfassenden Schutz für Ihr Hab und Gut. Sie deckt Schäden durch Feuer, Wasser, Einbruch, Raub und andere Elementarereignisse. Ob in der Schweiz oder weltweit, ob Mieter oder Eigentümer – die Hausratsversicherung ist unverzichtbar. In diesem Glossareintrag erfahren Sie unter anderem, was eine Hausratsversicherung ist, weshalb sie notwendig ist und was sie abdeckt.

Was ist eine Hausratsversicherung?

Eine Hausratsversicherung ist eine wichtige Sicherheitsmassnahme für Ihren Besitz. Sie schützt Ihre persönlichen Gegenstände und Möbel vor unvorhersehbaren Schäden. Ob durch Feuer, Wasser, Einbruch oder Sturm verursacht – die Versicherung deckt die Kosten, die für die Wiederbeschaffung oder Reparatur anfallen.

Ferner können auch elektronische Geräte, Sportausrüstungen und Fahrräder mitversichert werden. Einige Versicherungen bieten zusätzliche Optionen, um den Schutz individuell zu erweitern, beispielsweise gegen grobe Fahrlässigkeit.

Ist die Hausratsversicherung obligatorisch?

In der Schweiz ist die Hausratsversicherung in einigen Kantonen obligatorisch, in den meisten jedoch freiwillig. Denken Sie daran, die Versicherungssumme sorgfältig zu bestimmen, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Mit einer angemessenen Deckungssumme können Sie sicherstellen, dass Ihr gesamter Hausrat im Schadensfall ausreichend geschützt ist.

Warum ist eine Hausratsversicherung notwendig?

Eine Hausratsversicherung ist besonders wichtig, um finanzielle Verluste zu vermeiden, die durch unvorhersehbare Ereignisse entstehen können. Ohne diese Absicherung kann es schnell teuer werden, wenn etwa ein Brand oder ein Einbruch die Einrichtung zerstört.

Es gibt mehrere Gründe, warum eine solche Versicherung sinnvoll ist:

• Erstattung des Neuwerts: Im Schadensfall erhalten Sie den nötigen Betrag, um Ihre Gegenstände neu zu kaufen.
• Absicherung gegen grobe Fahrlässigkeit: Selbst, wenn Sie einen Fehler gemacht haben, wie eine Kerze unbeaufsichtigt brennen zu lassen, sind Sie geschützt.
• Flexibilität bei Zusatzleistungen: Es gibt Optionen, wie den Schutz gegen Elementarschäden, die individuell gewählt werden können.

Ein Beispiel verdeutlicht dies: Bei einem Wasserrohrbruch könnte Ihre Wohnung unbewohnbar werden und die Kosten für die Wiederherstellung immens sein. Mit einer Hausratversicherung sind Sie auf der sicheren Seite.

Was deckt eine Hausratsversicherung ab?

Was ist versichert und für welche Schäden zahlt die Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung übernimmt Kosten für diverse Schäden, die in Ihrem Haushalt entstehen können. Dazu zählen beispielsweise:

• Feuer: Schäden durch Brände, einschliesslich Rauch- und Russschäden, die den Hausrat beschädigen.
• Wasser: Schäden durch ausgetretenes Leitungswasser, sei es durch eine defekte Waschmaschine oder ein geplatztes Rohr.
• Einbruchdiebstahl: Verluste, die durch Einbrüche oder Einbruchsversuche entstehen.
• Elementarereignisse: Schäden durch Naturereignisse wie Sturm oder Hagel.

Zudem bietet die Hausratsversicherung Unterstützung bei Vandalismus nach einem Einbruch. Auch die Kosten für Hotelübernachtungen werden übernommen, wenn Ihre Wohnung durch Vandalismus unbewohnbar sein sollte. In der Schweiz besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz durch Zusatzoptionen wie «einfacher Diebstahl auswärts» zu erweitern. Ein Beispiel: Der Diebstahl eines Fahrrads ausserhalb der Wohnung kann durch eine solche Zusatzoption abgedeckt werden.

Diebstahl unterwegs: Ist Ihr Hab und Gut auch ausserhalb der Wohnung versichert?

Um Ihr Hab und Gut ausserhalb der Wohnung zu schützen, bietet die Hausratsversicherung die sogenannte Aussenversicherung. Diese schützt Gegenstände, die sich vorübergehend, in der Regel nicht länger als drei Monate, ausserhalb Ihrer Wohnung befinden. Ein Beispiel: Wenn Ihr Laptop während einer Geschäftsreise aus dem Hotelzimmer gestohlen wird, greift die Aussenversicherung, vorausgesetzt, der Diebstahl erfolgte durch gewaltsames Eindringen.

Es gibt jedoch Entschädigungsgrenzen. Diese betragen oft nur einen bestimmten Prozentsatz der gesamten Versicherungssumme. Einfache Diebstähle, etwa das Entwenden eines Handys aus der offenen Tasche, sind in der Regel nicht versichert.

Für wertvolle Gegenstände wie Schmuck empfiehlt sich eine separate Wertsachenversicherung. Dadurch können Sie sicherstellen, dass auch ausserhalb der Wohnung ein umfassender Schutz besteht. Denken Sie daran, die Details Ihres Versicherungsvertrags genau zu lesen, um den optimalen Schutz zu erhalten.

Hausratsversicherung für Ferienwohnungen

Für Ferienwohnungen ist eine spezielle Hausratsversicherung erforderlich. Diese schützt den Hausrat dauerhaft gegen verschiedene Gefahren, da die Aussenversicherung der Hauptwohnung hier nicht greift. Besonders bei Ferienwohnungen in abgelegenen Gebieten oder solchen, die längere Zeit unbewohnt sind, ist dieser Schutz wichtig.

Einige Versicherungen erlauben, den Hausrat der Ferienwohnung als zusätzlichen Standort in der bestehenden Police des Hauptwohnsitzes zu integrieren. Hierbei ist es ratsam, präzise Angaben zur Nutzung der Ferienwohnung zu machen, um Missverständnisse oder Falschangaben zu vermeiden.

Wichtige Punkte, die eine solche Versicherung abdecken sollte, sind:

• Einbruchdiebstahl
• Schäden durch Feuer, Wasser oder Sturm
• Vandalismus

Die Kosten einer Hausratsversicherung

Was kostet eine Hausratversicherung in der Schweiz?

Die Kosten für eine Hausratversicherung in der Schweiz variieren stark und sind von mehreren Faktoren abhängig. Die Wohnfläche und der Wert Ihres Hausrats spielen eine entscheidende Rolle. Eine Basisversicherung kann bereits ab etwa CHF 100 bis 150 pro Jahr abgeschlossen werden, wenn auf Zusatzoptionen verzichtet wird.

Für umfassendere Versicherungen, die auch wertvolle Gegenstände oder Zusatzleistungen abdecken, können die Prämien zwischen CHF 500 und 700 jährlich betragen.

Ein Beispiel: Ein Paar in einer grossen Wohnung in Zürich könnte mit einer Versicherungssumme von CHF 250'000 rechnen und bezahlt entsprechend höhere Prämien.

Wie beeinflusst der Selbstbehalt den Preis der Versicherung?

• Ein höherer Selbstbehalt bedeutet, dass der Versicherungsnehmer im Schadensfall einen grösseren Teil der Kosten selbst trägt. Dies führt zu niedrigeren Prämien, da kleinere Schäden oft nicht geltend gemacht werden.
• Umgekehrt ergibt ein niedriger Selbstbehalt höhere Prämien, da die Versicherung mehr Risiken abdeckt. Ein sinnvoll gewählter Selbstbehalt kann helfen, die Prämien zu optimieren und die Versicherungskosten insgesamt zu senken.

Günstige Hausratsversicherungen: Wie findet man sie?

Um günstige Hausratsversicherungen zu finden, ist ein Online-Vergleich der Angebote ein hervorragender Ausgangspunkt. Solche Plattformen ermöglichen es, die Prämien, Leistungen und Konditionen verschiedener Anbieter schnell und unkompliziert gegenüberzustellen.

Achten Sie darauf, nur die notwendigen Zusatzoptionen zu wählen, um die Kosten im Rahmen zu halten. Einige Tipps, um eine passende Versicherung zu finden:

• Nutzen Sie kostenfreie Vergleichsrechner.
• Prüfen Sie, ob Rabatte für Kombiprodukte möglich sind.
• Achten Sie auf Sonderkonditionen wie Willkommensrabatte.
• Überlegen Sie, welche Deckungssumme Ihren Bedarf am besten abdeckt, um eine Über- oder Unterversicherung zu vermeiden.

Vergleich von Hausratsversicherungen

Um die passende Hausratsversicherung zu finden, sollten Sie verschiedene Aspekte berücksichtigen. Der erste Schritt ist die Bestimmung des Wertes Ihres Hausrats, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Achten Sie darauf, dass die Versicherung auch Elementarschäden wie Überschwemmungen oder Erdbeben abdeckt.

Beim Abschluss einer Versicherung sollten Sie folgende Punkte beachten:

• Deckungssumme: Diese sollte den gesamten Wert Ihres Hausrats abdecken.
• Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt kann die Prämien senken.
• Zusatzoptionen: Wenn Sie ein Fahrrad besitzen, empfiehlt sich für Sie etwa der zusätzliche Schutz gegen Fahrraddiebstahl.

So stellen Sie sicher, dass Sie die Versicherung finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Hausrat vs. Privathaftpflicht: Was ist der Unterschied?

Brauche ich beide Versicherungen?

Eine Hausratsversicherung und eine Privathaftpflichtversicherung erfüllen unterschiedliche Zwecke. Während die Hausratversicherung Ihre persönlichen Gegenstände schützt, übernimmt die Privathaftpflichtversicherung die Kosten, wenn Sie unabsichtlich jemandem Schaden zufügen.

Beide Versicherungen bieten spezifische Vorteile:

• Hausratversicherung: Deckt Schäden an Ihrem Eigentum, wie Möbel und Elektronik, durch Ereignisse wie Feuer oder Einbruch.
• Privathaftpflichtversicherung: Schützt Sie vor finanziellen Forderungen, wenn Sie einer anderen Person oder deren Eigentum Schaden zufügen.

Ein Beispiel: Wenn Ihr Fahrrad gestohlen wird, greift die Hausratversicherung. Wenn Sie jedoch beim Radfahren ein parkendes Auto beschädigen, kommt die Privathaftpflichtversicherung ins Spiel. Beide Versicherungen bieten zusammen einen umfassenden Schutz für verschiedene Lebenssituationen.

Die besten Anbieter von Hausratsversicherungen in der Schweiz

In der Schweiz gibt es zahlreiche Anbieter von Hausratsversicherungen, die unterschiedliche Leistungen und Prämien anbieten. Zu den bekanntesten gehören die Allianz, AXA und Helvetia. Diese Versicherungen sind für ihre umfassenden Deckungen und den kundenfreundlichen Service bekannt. Bei der Auswahl der besten Hausratversicherung sollten Sie auf folgende Faktoren achten:

• Versicherungssumme: Stellen Sie sicher, dass Ihr gesamter Hausrat adäquat abgesichert ist.
• Leistungsumfang: Prüfen Sie, ob Elementarschäden wie Überschwemmungen oder Erdbeben abgedeckt sind.
• Zusatzoptionen: Überlegen Sie, ob Zusatzdeckungen, wie Schutz für Diebstahl ausserhalb der Wohnung, sinnvoll für Sie sind.

Ein Vergleich der Anbieter hilft in jedem Fall, die beste Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden und gleichzeitig Kosten zu sparen.

Wie und wo schliesse ich eine Hausratversicherung ab?

Eine Hausratsversicherung kann in der Schweiz auf verschiedene Arten abgeschlossen werden. Viele Versicherungsgesellschaften ermöglichen einen Vertragsabschluss online. Dies ist oft der schnellste und unkomplizierteste Weg.

Einige Anbieter bieten attraktive Rabatte für den Online-Abschluss an. Vergleichen Sie die Angebote gründlich, um die beste Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Alternativ können Sie auch einen Versicherungsberater in Ihrer Nähe aufsuchen. Dieser kann Ihnen helfen, die richtige Police basierend auf Ihrem individuellen Bedarf zu wählen.

Beachten Sie dabei, dass es wichtig ist, alle Vertragsdetails genau zu lesen. Achten Sie insbesondere auf die Deckungssummen und die versicherten Risiken. Wenn Sie spezielle Gegenstände wie E-Bikes oder teure Velos versichern möchten, stellen Sie sicher, dass diese in Ihrer Police berücksichtigt sind.