Combien vaut ma maison ?
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Pour une hypothèque moyenne de CHF 400’000, comptez entre CHF 1’200 et CHF 1’800/mois selon le taux.
Frais mensuels : intérêts + amortissement + entretien (env. 1 % du prix/an).
Frais de notaire : 1 % à 2 % du prix d’achat (CHF 5’000 à CHF 10’000 pour CHF 500’000).
Capacité financière : les frais ne doivent pas dépasser 33 % de vos revenus.
Utilisez un simulateur pour connaître vos mensualités exactes.
Lorsque vous signez une hypothèque, la somme empruntée n’est pas la seule charge que vous aurez à assumer. Des frais supplémentaires sont à prendre en compte. Combien coûte une hypothèque sur une maison? Comment calculer les frais d’hypothèque? RealAdvisor vous permet de calculer précisément quel sera le coût de votre hypothèque.
Les intérêts sont calculés sur la base du montant emprunté. En Suisse, le taux hypothécaire est souvent fixe (prévisible) ou variable (taux SARON).
Exemple : pour CHF 400’000 empruntés à 1,2 %, vous payez CHF 4’800 d’intérêts par an (CHF 400/mois).
🔎 Conseil : faites toujours votre calcul avec un taux hypothétique de 5 % pour tester votre capacité financière.
Vous devez rembourser au moins 15 % du montant emprunté (au-delà des deux premiers tiers) dans les 15 ans.
Exemple : pour CHF 400’000, cela représente environ CHF 4’400 par an ou CHF 370 par mois.
Les banques estiment qu’un bien immobilier coûte environ 1 % de son prix par an en entretien, taxes et frais annexes.
Exemple : pour une maison de CHF 500’000, comptez CHF 5’000/an, soit CHF 417/mois.
Les frais de notaire incluent :
Montant estimé : entre 1 % et 2 % du prix d’achat.
Exemple : pour un bien à CHF 500’000, vous paierez entre CHF 5’000 et CHF 10’000 de frais de notaire.
Vous pouvez souscrire une assurance pour couvrir les risques de décès ou d’invalidité.
Coût estimé : 4 % à 5 % du prix du bien (ponctuel ou via prime annuelle).
Pour une meilleure compréhension des frais totaux associés à l'obtention d'une hypothèque, illustrons cela avec des exemples précis. Voici des scénarios détaillés vous permettant de saisir rapidement le coût global engendré par une hypothèque.
| Éléments | Montants |
|---|---|
| Prix d’achat | CHF 500’000 |
| Fonds propres (20 %) | CHF 100’000 |
| Montant de l’hypothèque (80 %) | CHF 400’000 |
| Taux d’intérêt hypothécaire | 1,20 % |
| Intérêts annuels | CHF 4’800 (CHF 400/mois) |
| Amortissement (sur 15 ans) | CHF 4’440/an (CHF 370/mois) |
| Entretien (env. 1 % du prix/an) | CHF 5’000 (CHF 417/mois) |
| Total mensuel | CHF 1’187 |
| Frais de notaire (~1,5 % du prix) | CHF 7’500 (ponctuel) |
| Éléments | Montants |
| Taux d’intérêt hypothécaire | 3,00 % |
| Intérêts annuels | CHF 12’000 (CHF 1’000/mois) |
| Amortissement | CHF 4’440/an (CHF 370/mois) |
| Entretien | CHF 5’000/an (CHF 417/mois) |
| Total mensuel | CHF 1’787 |
| Frais de notaire (~1,5 % du prix) | CHF 7’500 (ponctuel) |
Votre mensualité de frais hypothécaires se compose de ces différentes dépenses. Pour que l’hypothèque soit considérée comme supportable, l’ensemble des frais ne doit pas dépasser les 33% des revenus. Si vous dépassez ce taux d’endettement, il sera préférable de choisir un autre bien immobilier ou d’essayer d’augmenter vos fonds propres.
Avant de signer un contrat de financement avec une banque, il est préférable de calculer combien coûte une hypothèque légale. De cette façon, vous saurez si vous dépassez le taux d’endettement maximal de 33 %.
Compte tenu de la complexité de ce calcul, il est préférable d’utiliser un simulateur en ligne. Cet outil se base sur le montant emprunté, les revenus annuels bruts ainsi que la somme apportée en fonds propres. Il ne vous reste plus qu’à indiquer le taux d’intérêt hypothétique pour obtenir un résultat. Cette visualisation est essentielle pour s’engager en toute connaissance de cause.
Le calcul des frais pour un rachat d’hypothèque est également essentiel. Lors de cette procédure, vous pouvez renégocier les conditions de votre contrat. En effet, le taux d’intérêt hypothécaire pourra être moins élevé. Par conséquent, les amortissements évoluent. Un outil en ligne permet justement de connaître les évolutions.
De plus, vous devez tenir compte de l’évolution des taux hypothécaires en Suisse. Entre le moment où vous réalisez cette simulation et celui où vous signez cette hypothèque, ils ont pu augmenter ou baisser. Vous risquez donc d’avoir des variations des frais. Ceci explique pourquoi il est recommandé de se baser sur un taux d’intérêt assez élevé au moment du calcul pour éviter les mauvaises surprises.
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Pour réduire le coût de votre hypothèque, vous pouvez faire jouer la concurrence. Le transfert d’hypothèque permet de bénéficier de meilleures conditions avec un taux d’intérêt moindre. Pour cette procédure, vous ne payez ni droit d’enregistrement ni droit d’hypothèque, cette démarche peut vous être profitable.
Si vous souhaitez mettre fin à votre hypothèque, vous devez en faire la demande au notaire. Pour cette mainlevée, ce professionnel vous facturera entre 8 à 10 % du montant du prêt bancaire.
