Les taux d'intérêts actuels des prêts hypothécaires sont un facteur clé à prendre en compte lors de l'achat d'une maison en Suisse. Ils ont un impact direct sur le coût de votre prêt et sur votre capacité à rembourser votre dette.
Une hypothèque peut fonctionner selon un taux fixe, taux variable ou un taux Libor. Avant de signer votre contrat de financement, il est donc recommandé de vous renseigner sur les taux d’intérêts actuels pour une hypothèque. RealAdvisor vous explique comment ils sont fixés et comment les négocier.
Le taux d’intérêt permet de savoir combien coûte une hypothèque. Plus il est élevé, plus le coût du crédit sera important. Les règles pour fixer le taux d’intérêt hypothécaire dépendent avant tout du type de financement choisi. Lorsqu'un taux d’intérêt fixe ou variable est appliqué, le fonctionnement diffère.
Dans le cas d’un taux fixe,ce dernier pourra varier en fonction de la durée souhaitée du prêt, ainsi que de l'institution financière. Le taux d’intérêt hypothécaire est convenu lors de la signature du crédit immobilier, et il reste inchangé durant toute la durée du prêt. L’évolution des taux n’a donc aucun impact sur le coût de votre hypothèque . Ce type d'hypothèque est populaire parmi les clients qui préfèrent la stabilité et la prévisibilité des mensualités.
Le taux d'intérêt Saron (ou Swiss Average Rate Overnight) est composé du taux de référence émis par la BNS et d'un taux de marge propre à chaque établissement financier. Ce taux est basé sur l'ensemble des transactions effectuées sur le marché monétaire suisse, ce qui peut le faire fluctuer quotidiennement.
Le taux Saron appliqué à l'hypothèque est calculé trimestriellement et facturé rétroactivement, et vous pouvez décider de passer d’un taux Saron à un taux fixe à tout moment sans pénalités si la banque est inchangée.
Ce type d'hypothèque est destiné à des emprunteurs qui peuvent se permettre d'assumer les fluctuations des taux d'intérêts et qui souhaitent garder une certaine flexibilité sur leur hypothèque.
Pour une hypothèque à taux variable, le taux est amené à changer. Il prend notamment compte du taux d’intérêt pratiqué par la Banque Nationale Suisse pour prêter aux organismes financiers. Lorsqu’il est en hausse, les banques vont répercuter cette hausse sur les prêts hypothécaires. Par contre, des baisses sont également possibles.
Le taux variable est en général utilisé pour du court terme, comme solution intermédiaire ou de transition pour ne pas avoir à souscrire à une hypothèque à durée fixe.
Pour obtenir un taux préférentiel, il est conseillé de faire appel à un conseiller financier qui pourra négocier pour vous un taux avantageux grâce à ses partenaires bancaires.
Cependant, pour bénéficier d'un taux d'intérêt avantageux, vous devrez présenter un dossier solide, notamment une situation financière et professionnelle favorable. Un conseiller financier pourra également vous aider pour préparer votre dossier.
Les taux d’intérêts hypothécaires sont amenés à évoluer régulièrement à la hausse ou à la baisse. Ils varient également entre banques, assurances, et caisses de pension, et dépendent de facteurs tels que la durée du prêt, le montant emprunté et la solvabilité du demandeur. Vous devez donc vous renseigner pour savoir exactement où ils se situent avant de signer une hypothèque. Vous pouvez suivre l’évolution des taux hypothécaires en Suisse pour être informé de tout changement avant de signer votre contrat de financement.
Pour obtenir les meilleurs taux, vous pouvez faire une demande auprès de RealAdvisor. Après étude de votre profil, vous profiterez d’une proposition personnalisée.
Pour convaincre les emprunteurs qu'ils font le bon choix, les organismes bancaires peuvent pratiquer un taux d’intérêt négatif. Dans ce cas, vous remboursez donc moins que ce que vous empruntez. Par contre, il faut s’attendre à des compensations. Vous devez donc vérifier toutes les conditions de l’hypothèque avant de la signer. Les autres frais peuvent par exemple être élevés.
Vous pouvez à tout moment changer de fonctionnement pour votre hypothèque. Pour bénéficier d’un autre taux d’intérêt, vous devez en faire la demande à votre conseiller bancaire. Selon votre dossier, vous pourrez ainsi faire évoluer votre crédit immobilier.
Pour déterminer votre capacité financière à rembourser une hypothèque, vous devez évaluer votre revenu mensuel, vos dettes, vos dépenses et vos économies. Vous pouvez également utiliser une calculatrice de prêt hypothécaire pour vous aider à déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d'emprunter.
